Asuntolainan korko

Ajankohtaisia kysymyksiä asuntolainojen koroista

Mikä on asuntolainan viitekorko?

Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu asiakaskohtaisesta marginaalista ja viitekorosta. Viitekorko voi olla markkinoiden yleinen viitekorko, 3, 6 tai 12 kuukauden euribor-korko, kiinteä korko tai Prime-korko. Marginaalisi säilyy samana koko laina-ajan, kun taas viitekoron taso vaihtelee markkinaliikkeiden mukaan, paitsi kiinteässä korossa. Asuntolainojen yleisin viitekorko on 12 kuukauden euribor. Oman asuntolainasi viitekoron voit tarkistaa helposti verkko- tai mobiilipankista asuntolainasi tiedoista.

Mikä viitekorko kannattaa valita asuntolainaan nykyisessä korkotilanteessa?

Minkään viitekoron etuja tai hyötyjä ei voi varmuudella etukäteen arvioida. Lyhyet viitekorot voivat ensimmäisenä korontarkistuspäivänä olla alempia kuin 12 kuukauden korko, mutta ne myös liikkuvat tiheämmässä syklissä, ja tilanne voi nopeasti kääntyä toisin päin. Lainanottohetkellä lyhyet viitekorot voivat olla matalampia kuin pidempi 12 kuukauden euribor-korko, mutta nousevien korkojen aikana lyhyt korko myös reagoi nopeammin korkojen nousuun. Toisaalta korkojen laskiessa myös korkojen laskuun pääsee nopeammin mukaan. 

Jos asia pohdituttaa, kannattaa asiasta keskustella asuntorahoitusneuvojamme kanssa, joka auttaa sinua löytämään tilanteeseesi sopivimman ratkaisun.

Kannattaako taloyhtiölaina muuttaa henkilökohtaiseksi pankkilainaksi?

Henkilökohtaisen lainan etuna on, että aina lainaa myöntäessämme arvioimme koko taloutesi menoineen ja tuloineen. Siten löydämme yhdessä talouteesi sopivan, joustavan lainan. 

Kun otat osuutesi taloyhtiön lainasta omiin nimiisi, voit myös neuvotella pankin kanssa sinulle sopivat henkilökohtaiset lainaehdot, kuten omaan talouteesi sopivan kuukausimaksun, asiakaskohtaisen marginaalin sekä maksuajan pituuden. Nordean asuntolaina sisältää maksuttoman LyhennysJouston, jonka avulla voit pankilta kyselemättä pitää maksuvapaita kuukausia tai halutessasi lyhentää lainaa nopeammin. Lue lisää ja varaa sinulle sopiva aika asuntolainaneuvojamme kanssa.

Kannattaako asuntolainan lyhennystä suurentaa nyt, kun korot ovat korkeat?

Tärkeintä on, että asuntolainan kuukausierän määrä on mitoitettu omaan talouteesi sopivaksi. Kannattaa pitää kuukausierä kohtuullisena, vaikka lainan lyhentämistä nopeuttaisikin.

Yleensä neuvomme, ettei kaikkia rahoja kannata laittaa lainan lyhentämiseen, jotta rahaa jää myös elämiseen ja sinulle mieluisiin asioihin sekä säästöjen kartuttamiseen. Kun laitat joka kuukausi tietyn summan sivuun, kerrytät itsellesi varallisuutta ja varaudut säästöjen avulla myös mahdollista korkojen nousua vastaan. Varaa tapaaminen sijoitusasiantuntijamme kanssa, jos mietit mikä olisi juuri sinulle paras tapa säästää. 

Mitä minun kannattaa tehdä, jos asuntolainani kuukausierä kasvaa merkittävästi koron tarkistuspäivänä?

Jos mietit, kuinka selviät lainanlyhennyksistä, älä jää miettimään asiaa yksin, vaan ota meihin yhteyttäAvautuu uuteen ikkunaan hyvissä ajoin. Katsomme yhdessä juuri sinun tilanteeseesi sopivan ratkaisun. Vaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi laina-ajan pidennys, lyhennysvapaa tai asuntolainaan sisältyvä maksuton LyhennysJousto, jonka avulla voit itse pienentää kuukausierän määrää tarvittaessa verkko- tai mobiilipankissa. Voit ottaa LyhennysJouston käyttöön tai hakea muutosta maksuohjelmaasi helposti verkko- tai mobiilipankissa.

Kannattaako asuntolainaan ottaa korkosuojaus, nyt kun korot ovat jo nousseet?

On aina hyvä pohtia kuinka paljon korkokuluja budjettisi kestää, jotta asuntolainakulujen lisäksi rahaa jää myös säästöön sekä normaaliin kulutukseen ja muihin sinulle mieluisiin asioihin. Kun otat asuntolainaasi – tai osaan siitä – kiinteän koron tai korkosuojan, tiedät aina etukäteen kuinka paljon korkoa enintään maksat ja suojaudut mahdollista koron nousua vastaan. On myös mahdollista sitoa osa lainasta vaihtuvaan korkoon, jolloin osa lainan kuukausimaksuista voi myös pienentyä, mikäli korkotaso laskee. Kysy asuntorahoitusneuvojaltamme apua löytääksesi omaan tilanteeseesi sopivimman ratkaisun. Lue lisää suojautumisesta korkojen nousua vastaan

Voinko vaihtaa asuntolainani viitekorkoa kesken laina-aikaa?

Olemassa olevan asuntolainan viitekoron vaihtaminen kesken laina-aikaa on mahdollista, jos lainatyyppi sen mahdollistaa. Viitekoron vaihdosta peritään palveluhinnaston mukainen maksu.

Milloin oman lainani korkotaso muuttuu?

Lainan viitekoron taso tarkistetaan aina korontarkistuspäivänä. Oman lainasi seuraavan korontarkistuspäivän voit tarkistaa verkko- tai mobiilipankista asuntolainasi tiedoista. Korontarkistuspäivä riippuu siitä, mikä viitekorko asuntolainassasi on: 12 kuukauden Euriboriin sidotun asuntolainan viitekorko tarkistetaan 12 kuukauden välein, kun taas 6 kuukauden Euriboriin sidotun asuntolainan viitekorko tarkistetaan 6 kuukauden välein. Viitekorko lukitaan korontarkistuspäivää kaksi pankkipäivää edeltävään tasoon. Viitekorko pysyy lukittuna, kunnes seuraava korontarkistuspäivä taas koittaa. Viitekorkosi ei siis muutu päivittäin korkojen markkinaheilahtelujen mukaan, vaan ainoastaan sovittuna korontarkistuspäivänä. Asuntolainan korontarkistuspäivä määräytyy lainan nostopäivän mukaan.

Kuinka paljon lainanlyhennykseni muuttuu korkojen noustessa?

Korkojen noustessa kuukausierän ja korkomenojen muutokseen vaikuttaa moni asia, kuten jäljellä olevan lainan määrä, laina-aika ja valittu lyhennystapa. Asuntolainaa myönnettäessä testaamme aina asuntolainasi kuuden prosentin korolla varmistaaksemme, että taloutesi kestää mahdollisen korkojen nousun. Alla olevassa taulukossa on esitetty esimerkinomaisesti millainen lainanlyhennys on eri korkotasoilla – taulukon avulla saat suuntaa antavaa tietoa, siitä kuinka paljon lainanlyhennys muuttuu eri korkotasoilla. Omaa kuukausierääsi voit hahmotella myös asuntolainalaskurimme avulla.

Lainan lyhennys eri viitekorko-tasoilla	2% (kokonaiskorko 2,8%)	3% (kokonaiskorko 3,8%)	4% (kokonaiskorko 4,8%)	5% (kokonaiskorko 5,8%)
100.000 €	469 €	523 €	573 €	633 €
150.000 €	702 €	783 €	860 €	949 €
200.000 €	935 €	1043 €	1146 €	1265 €
300.000 €	1401 €	1563 €	1719 €	1897 €
400.000 €	1867 €	2083€	2 292 €	2529 €

Esimerkissä lainanlyhennykset on laskettu 25 vuoden annuiteettilainalle, jonka marginaali on 0,8%. Summa sisältää sekä lainanlyhennyksen että koron osuuden. Laskelma on suuntaa antava. (Päivitetty 4/2023)

(Päivitetty 4/2023)

Suunnittelen talon rakentamista. Mitä minun tulisi tehdä nyt kun rakentamisen kustannukset kasvavat?

Talon rakentamista suunnittelevan on hyvä varautua hintojen nousuun varaamalla budjettiinsa ylimääräistä. Mikäli projekti on jo käynnistetty ja hintojen nousu aiheuttaa yllätyksiä, voi olla syytä pohtia voiko suunnitelmia muuttaa jollain tavalla, jotta kustannukset pysyvät suunnitellussa budjetissa. Tarvittaessa ota meihin yhteyttä, niin etsitään yhdessä ratkaisu tilanteeseesi.